Pożyczki pozabankowe 

Czym są pożyczki pozabankowe? Są to pożyczki, które udzielane są przez instytucje spoza sektora bankowego. Pożyczka pozabankowa może zostać udzielona przez firmę lub osobę fizyczną. Może być to ciekawa alternatywa dla osób, które nie mają dostępu do kredytów bankowych oraz osób przeżywających chwilowe kłopoty finansowe. Udzielanie pożyczek przez firmy, które nie są bankami odbywa się na podstawie Ustawy o Kredycie Konsumenckim oraz na podstawie Kodeksu Cywilnego. Umowa pożyczki może być zawarta w formie ustnej. Jednak dla własnego bezpieczeństwa warto jest zadbać o formę pisemną.

Wybrane pożyczki pozabankowe

Kwota pożyczki:
200 - 10000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Stałe oprocentowanie: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,85zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,85zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,92zł, prowizja: 154,93zł), max. RRSO: 513.92%
Kwota pożyczki:
50 - 3000 zł
Pierwsza do 1.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92zł (w tym: prowizja 30,92zł, odsetki 0zł), okres kredytowania 30 dni.
Kwota pożyczki:
200 - 10000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 45 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Zmienna stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,85zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,85zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,92zł, prowizja: 154,93zł) max. RRSO: 513.92%
Pierwsza pożyczka do 3000zł za darmo.
Kwota pożyczki:
100 - 7500 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 61 dni
Pierwsza do 61 dni
Darmowa: Tak
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0%, kwota pożyczki 1000zł, całkowita kwota do spłaty 1000zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0zł; umowa na 61 dni.
Kwota pożyczki:
500 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1300zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie: 7,2%, Prowizja 201,41zł, Łączna kwota odsetek: 7,69zł, Całkowita kwota do spłaty: 1509,10zł, Max. RRSO: 513,89%
Kwota pożyczki:
500 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1300zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie: 7,2%, Prowizja 209,10zł, Łączna kwota odsetek: 7,69zł, Całkowita kwota do spłaty: 1509,10zł, Max. RRSO: 513,89%
Kwota pożyczki:
500 - 5000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 800zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie zmienne: 7,2%, Prowizja 123,57zł, Łączna kwota odsetek: 4,73zł, Całkowita kwota do spłaty: 928,00zł, Max. RRSO: 508,47%

Pożyczki pozabankowe. Najczęściej zadawane pytania

Ile kosztuje standardowa pożyczka online?

Koszt standardowej pożyczki online zależy od oferty firmy, która taką pożyczkę udziela. W orientacji w koszcie pożyczki może pomóc wskaźnik RRSO. Jest to rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Wskaźnik RRSO podawany jest w postaci stopy procentowej. Oprócz RRSO oferta pożyczki musi posiadać reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki przedstawiający strukturę kosztów dla wybranej kwoty. Weryfikacja wniosków o udzielenie pożyczki w sektorze pozabankowym jest bardziej liberalna od procedur w sektorze bankowym. Warto jednak korzystać z pożyczek pozabankowych przez Internet w ostateczności. Problemy ze spłatą takich zobowiązań mogą spotęgować kłopoty finansowe pożyczkobiorcy.

Czym jest chwilówka bez weryfikacji?

Co to jest chwilówka bez weryfikacji? Jest to oferta adresowana do osób, które potrzebują pożyczki i jednocześnie obawiają się weryfikacji w dostępnych bazach kredytobiorców oraz dłużników, takich jak BIK czy też KRD. Chwilówka bez weryfikacji nie oznacza, że instytucja pozabankowa rezygnuje ze sprawdzenia wiarygodności finansowej wnioskodawcy w informacji kredytowej. Udzielenie takiej pożyczki związane jest zazwyczaj z koniecznością ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń po stronie wnioskodawcy.

Chwilówki online – na co trzeba uważać?

Podstawowym wskaźnikiem prezentującym koszt pożyczki jest RRSO. Warto szukać ofert, w których wskaźnik RRSO jest jak najniższy. Oprócz tego należy uważać na nieuczciwe praktyki firm pożyczkowych. Firmy z sektora pozabankowego zobowiązane są do działania w zgodzie z polskim prawem. Prawo regulujące działalność takich firm w pełni zabezpiecza interesy pożyczkobiorców. Pomimo tego firmy mogą stosować nielegalne zapisy w umowach. Należy też zweryfikować firmę udzielającą pożyczki pod kątem legalności jej działania przed podpisaniem umowy. Dobrze też jest sprawdzić opinie w Internecie na temat firmy pożyczkowej.

Chwilówki pozabankowe – co trzeba wiedzieć?

Chwilówki pozabankowe jest to rodzaj pożyczki, który udzielany jest przez firmy spoza sektora bankowego. Oferty chwilówek pozabankowych mogą być dobrym rozwiązaniem dla osób, które spotkały się z odmową udzielenia kredytu ze strony banku. Warto jednak pamiętać, że takie oferty mogą mieć znacznie mniej korzystne warunki w porównaniu z ofertami banków. Podstawową różnicą pomiędzy kredytem, tradycyjną pożyczą na raty a chwilówką jest okres spłaty zobowiązania. W przypadku niektórych typów kredytów może on wynieść nawet 30 lat. Okres spłaty pożyczki również może być długi. Chwilówka pozabankowa jest udzielana na krótki okres. Może być spłacona jednorazowo po krótkim czasie.

Co jest potrzebne do wzięcia pożyczki online?

Procedura przyznania szybkiej pożyczki przez Internet odbywa się na zasadach podobnych do tych, które znane są z sektora bankowego. Zaletą pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej jest minimum wymaganych formalności. Niska kwota pożyczki umożliwia zaciągnięcie zobowiązania przy uproszczonej weryfikacji. W takim przypadku wymagane może być wypełnienie wniosku przez Internet wraz z wykonaniem przelewu weryfikacyjnego. W niektórych przypadkach może być konieczne przedstawienie dodatkowych dokumentów związanych z otrzymywanymi przychodami i ponoszonymi kosztami.

Czy dostanę pożyczkę nie mając umowy o pracę?

Zasady udzielania pożyczek w sektorze firm pozabankowych są podobne do zasad obowiązujących na rynku bankowym. Firma udzielająca pożyczek pozabankowych musi również rozważnie kalkulować ryzyko braku spłaty pożyczki gotówkowej przez wnioskodawcę. Posiadanie stałego źródła dochodu jest czynnikiem decydującym o przyznaniu pożyczki. Pod pojęciem stałego źródła dochodu nie wyróżniamy jednak wyłącznie posiadania umowy o pracę. Mogą być to też środki pochodzące ze świadczeń socjalnych i innych tego typu źródeł. Odmowa udzielenia pożyczki może wystąpić w przypadku wnioskodawców, którzy nie posiadają żadnego stałego źródła dochodu.

Czy można wziąć pożyczkę na raty przez Internet?

Pożyczkobiorca może wziąć pożyczkę na raty przez Internet. W takim modelu złożenie wniosku o pożyczkę i cała późniejsza procedura przyznania pożyczki odbywają się bez wychodzenia z domu. Do tego, żeby udzielić pożyczki wymagana jest weryfikacja wnioskodawcy. Pożyczkodawca może zweryfikować wnioskodawcę za pomocą przelewu z dowolnego banku. W przypadku wątpliwości może być wymagana dodatkowa weryfikacja i ewentualne dodatkowe zaświadczenia. Niezbędny może być również telefoniczny kontakt z pracownikiem infolinii w celu zweryfikowania poprawności wprowadzonych danych.

Czy mogę zrezygnować z pożyczki lub spłacić pożyczkę przed terminem?

Często bywa tak, że decyzja o zaciągnięciu pożyczki podejmowana jest pod wpływem emocji i impulsu. Krótko po zaciągnięciu pożyczki sytuacja finansowa pożyczkobiorcy może też się poprawić na tyle, że pożyczka stanie się zbędna. W takim przypadku możliwa jest rezygnacja z przyznanej pożyczki. Pożyczkobiorcy przysługuje w ciągu czternastu dni możliwość odstąpienia od umowy pożyczki. Chęć wcześniejszej spłaty pożyczki powinna być zakomunikowana firmie pożyczkowej. Wówczas pożyczkodawca powinien wyliczyć całkowitą kwotę pożyczki do spłaty. Z wcześniejszą spłatą pożyczki mogą wiązać się dodatkowe prowizje. Pożyczkobiorca powinien wyliczyć we własnym zakresie opłacalność wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Czy pożyczka pozabankowa jest bezpieczna?

Firmy udzielające szybkich pożyczek poza sektorem bankowym zobowiązane są do działania w zgodzie z obowiązującym w Polsce prawem. Pożyczka udzielona przez taką firmę jest bezpieczna. Przepisy zawarte między innymi w Kodeksie Cywilnym i Ustawie o Kredycie Konsumenckim w pełni zabezpieczają interesy pożyczkobiorców. Przed zaciągnięciem pożyczki należy więc zweryfikować firmę pożyczkową pod kątem legalności jej działania oraz poszukać o niej opinii. Należy też zwracać uwagę na wszystkie zapisy dotyczące kosztów pożyczki, takie jak RRSO czy też wysokość kosztów pożyczki.

Czym jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest bardzo przydatnym wskaźnikiem, który określa opłacalność oferty pożyczki. Jest ona znana również pod skrótem RRSO. Pod tym skrótem kryje się współczynnik podawany podczas prezentowania ofert pożyczek i kredytów. Co oznacza RRSO? Jest to procentowo wyrażone podsumowanie wszystkich kosztów pożyczki w stosunku do jej pierwotnej wysokości. Im większy współczynnik RRSO tym bardziej niekorzystna dla wnioskodawcy jest oferta pożyczki.

Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę przez Internet?

Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wyniki oceny wiarygodności finansowej wnioskodawcy. Szanse przyznania pożyczki rosną w przypadku posiadania odpowiednio wysokiego stałego źródła dochodów. Prawdopodobieństwo udzielenia pożyczki rośnie również w przypadku braku problemów w spłacie dotychczas posiadanych zobowiązań. Prawdopodobieństwo otrzymania pożyczki jest większe w porównaniu do prawdopodobieństwa otrzymania kredytu bankowego. Instytucja pozabankowa nie rezygnuje jednak z procedury weryfikacji zdolności kredytowej i historii finansowej wnioskodawcy.

Jak polepszyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa jest niebywale istotnym parametrem, który wpływa na decyzję o przyznaniu kredytu lub też pożyczki. Na zdolność kredytową głównie ma wpływ wysokość osiąganych dochodów oraz suma wszystkich zobowiązań, które ponoszone są w ciągu miesiąca. Decyzja o przyznaniu kredytu lub pożyczki może też odbywać się w oparciu o dotychczasową historię kredytową. Problemy ze spłatą pożyczek lub kredytów mogą obniżyć zaufanie do wnioskodawcy. Jak polepszyć zdolność kredytową? Należy zadbać o spłatę zobowiązań w terminie. Dobrze jest również spłacić część z dotychczas posiadanych zobowiązań. Receptą może być znalezienie dodatkowego źródła stałego dochodu.

Jak skonsolidować pożyczki pozabankowe?

Konsolidacja pożyczek odbywa się na podobnych zasadach, jak w przypadku innych zobowiązań. Narzędziem, które umożliwia taką konsolidację jest kredyt konsolidacyjny albo też pożyczka konsolidacyjna. Kredyt konsolidacyjny jest to narzędzie będące w dyspozycji banków. Pożyczki konsolidacyjne udzielane są przez firmy z sektora pozabankowego. Różnicą w obu przypadkach nie jest wyłącznie podmiot, który przyznaje środki. Procedura oceny zdolności kredytowej klienta może być nieco bardziej liberalna w przypadku starania się o pożyczkę konsolidacyjną.

Jak wnioskować o pożyczkę ratalną?

Pierwszym krokiem powinno być znalezienie najbardziej dogodnej oferty pożyczki. Jest to możliwe dzięki skorzystaniu z porównywarki pożyczek z sektora pozabankowego. Oferta taka powinna zawierać dane o RRSO oraz o całkowitym koszcie pożyczki dla wariantu reprezentatywnego. Sposób wnioskowania o pożyczkę udzielaną przez sektor pozabankowy przez Internet jest zależny od procedur obowiązujący w danej firmie. W części firm weryfikacja następuje na podstawie dowodu osobistego oraz przelewu weryfikacyjnego. Pożyczkodawca w przypadku wątpliwości może poprosić o dodatkowe dokumenty dotyczące sytuacji finansowej wnioskodawcy.

Jak znaleźć najlepszą tanią pożyczkę poza sektorem bankowym?

Najlepsze oferty pożyczki udzielanych poza sektorem bankowym można znaleźć w Internecie. Umożliwia to porównywarka pożyczek. Jak działa taka porównywarka? Wystarczy wpisać do niej najważniejsze dane dotyczące wnioskowanej pożyczki. Nalżą do nich kwota pożyczki oraz okres spłaty. Porównywarka przedstawia najciekawsze oferty pożyczki pozabankowej online udzielane przez firmy spoza sektora bankowego. Wnioskowanie o udzielenie pożyczki możliwe jest w większości przypadków całkowicie przez Internet.

Jaka jest podstawowa różnica między pożyczką na raty a chwilówką?

Istota pożyczki na raty i chwilówki jest taka sama. Są to środki finansowe przyznawane przez firmy, które nie są bankami. Podstawowa różnica pomiędzy chwilówką oraz pożyczką na raty to okres spłaty zobowiązania. Pożyczki pozabankowe na raty to zobowiązanie, którego spłata może być rozłożona nawet na kilkadziesiąt rat. Jest ono ciekawą alternatywą dla wszystkich, którzy nie mają dostępu do kredytów w banku. Chwilówka zaś udzielana jest na krótki okres i dotyczy znacznie niższych kwot.

Jakie są najważniejsze parametry pożyczek online?

Najważniejszym parametrem w przypadku pożyczek przez Internet jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania. W materiałach reklamowych funkcjonuje ona pod skrótem RRSO. Jest to wyrażony procentowo koszt pożyczki ustalany w stosunku do wysokości pierwotnego zobowiązania. Istotna jest również całkowita kwota do zapłaty, która podawana jest w przykładzie reprezentatywnym. Pozwala ona na zorientowanie się w wysokości i strukturze kosztów towarzyszących przyznanej pożyczce. Podczas wnioskowania o pożyczkę należy również zdefiniować okres kredytowania. W przypadku wnioskowania o długi okres możemy otrzymać niską ratę pożyczki. W takim modelu koszty pożyczki mogą bardzo mocno wzrosnąć.

Pożyczki pozabankowe – jakie są koszty?

Koszty pożyczki ustalane są dla każdej oferty pożyczki z osobna. Na koszty pożyczki najważniejszy wpływ ma jej oprocentowanie. Jednak nie jest to jeszcze koniec kosztów. Firma udzielająca pożyczek na dowód może wymagać dodatkowych zabezpieczeń, których ustanowienie może powodować dodatkowe koszty. Na koszty pożyczki mogą składać się również prowizje i opłaty za wysyłanie zawiadomień o braku spłaty pożyczki w terminie.

Kredyty vs. pożyczki pozabankowe – jaka jest różnica?

Istota kredytów oraz pożyczek pozabankowych jest taka sama. W obu przypadkach mamy do czynienia z umową, na mocy której wnioskodawca otrzymuje do swojej dyspozycji dodatkowe środki pieniężne. Środki takie musi oddać na wskazany rachunek bankowy zazwyczaj w miesięcznych ratach. Podstawową różnicą pomiędzy kredytem i pożyczką jest podmiot, który przyznaje środki wnioskodawcy. W świetle obowiązującego w Polsce prawa kredyt może zostać udzielony wyłącznie przez banki. Pożyczki pozabankowe udzielane mogą być natomiast przez firmy niebędące bankami lub też osoby prywatne. Różnicą pomiędzy kredytem a pożyczką jest też forma dopuszczalnej umowy. Umowa kredytu musi być zawarta wyłącznie w formie pisemnej. W przypadku pożyczek udzielanych przez podmioty spoza sektora bankowego dopuszczalna jest forma ustna. Warto jednak zadbać o swoje interesy i zabezpieczyć formę pisemną umowy.