Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny to długoterminowa umowa pomiędzy kredytobiorcą a bankiem udzielającym kredytu. Kredyt może zostać udzielony wyłącznie na cele związane z nieruchomościami. Cechą charakterystyczną kredytu jest to, że kredytobiorca nie otrzymuje środków na zakup nieruchomości. Kredyt posiada również znacznie bardziej rozbudowane zabezpieczenia w porównaniu do tradycyjnego kredytu gotówkowego.

Kredyt może otrzymać każda osoba, która posiada zdolność kredytową i przejdzie całą procedurę przyznawania kredytu, która wymagana jest przez dany bank. Kredyt jest zobowiązaniem długoterminowym. Zdolność kredytowa obliczana jest więc w sposób znacznie bardziej restrykcyjny niż w przypadku zobowiązań krótkoterminowych, takich jak kredyt gotówkowy.

Przyznanie kredytu wiąże się z procedurą oceny wniosku przez dany bank. Procedura taka może być czasochłonna i zależy między innymi od zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz jego dotychczasowej historii kredytowej. Na czas niezbędny do wydania decyzji kredytowej mogą mieć także wpływ dokumenty, które wymagane są przez bank. Cały proces weryfikacji może trwać nawet kilkanaście dni.

Korzystny kredyt mieszkaniowy to taki, który można łatwo spłacić. Przed zaciągnięciem kredytu należy ocenić własne potrzeby oraz możliwości finansowe. Niska rata może być dogodna i korzystna dla większości kredytobiorców. Oznacza jednak znaczne zwiększenie całkowitego kosztu kredytu w wyniku wydłużenia okresu kredytowania. Skrócenie tego okresu oznacza niższe koszty lecz większą uciążliwość w spłacie. Każda osoba zainteresowana kredytem powinna przed złożeniem wniosku przeprowadzić symulację spłaty i dostosować wysokość i czas trwania kredytu do własnych możliwości i oczekiwań.

Kredyt hipoteczny jest udzielany przeważnie przy wykorzystaniu zmiennej stopy procentowej. Stopa oprocentowania danego kredytu zależy od decyzji wydanych przez Radę Polityki Pieniężnej dotyczących stóp kredytowych. Można więc napisać, że istnieje bezpośrednia zależność pomiędzy oprocentowaniem kredytu mieszkaniowego a inflacją.

W księdze wieczystej nabywanej nieruchomości jako właściciel wpisany jest rzeczywisty nabywca. Prawa banku zabezpieczone są jednak hipoteką na nieruchomości. Hipoteka stanowi zabezpieczenie kredytu stosowane przez bank. Wpis hipoteki sprawia, że sprzedaż nieruchomości nie jest możliwa bez zgody banku, który udziela kredytu.

Podstawowym kosztem kredytu jest jego oprocentowanie. Oprócz oprocentowania kredytobiorca może spotkać się z koniecznością uiszczenia dodatkowych kosztów. Mogą być to opłaty, prowizje, ubezpieczenia i inne obciążenia kredytu. Rzeczywisty koszt kredytu wyraża wskaźnik RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania.

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie o dużej wartości, którego konstrukcja jest dosyć skomplikowana. Ryzyko, które ponosi bank jest w przypadku udzielania kredytu hipotecznego znacznie wyższe w porównaniu z innymi produktami kredytowymi. Procedura rozpatrywania wniosku kredytowego prowadzącego do udzielenia decyzji kredytowej również jest wydłużona. Powinna ona jednak zamknąć się najpóźniej w ciągu 21 dni.

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem, za które byli małżonkowie zazwyczaj odpowiadają solidarnie. W przypadku rozwodu można starać się o porozumienie między małżonkami, które wyznaczy osobę spłacającą dalej kredyt hipoteczny. Ostateczne warunki spłaty kredytu po rozwodzie są zależne zazwyczaj od indywidualnej sytuacji byłych małżonków oraz woli banku, który udzielił kredytu.

Kredyt hipoteczny może otrzymać każda osoba, która złożyła wniosek o udzielenie kredytu i spełnia kryteria wyznaczone przez bank. W praktyce opiera się to na sprawdzeniu zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz jego historii kredytowej. Kredyt hipoteczny jest długoterminowym zobowiązaniem o dużej wartości, więc procedura rozpatrywania wniosku może być długotrwała i nie musi zakończyć się udzieleniem kredytu.

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym, które będzie spłacane nawet przez kilka kolejnych dekad. Trzeba wziąć pod uwagę swoją obecną kondycję finansową i przygotować się również na ewentualne problemy finansowe w przyszłości. Wysokość raty, która będzie możliwa do spłaty zależy głównie od wysokości osiąganych dochodów oraz od wielkości ponoszonych kosztów. W obliczeniu wysokości raty, która będzie dostatecznie dogodna do spłaty może pomóc kalkulator zdolności kredytowej.

Zawarcie umowy kredytu hipotecznego jest czynnością, przy której niezbędne jest przedstawienie rozbudowanego zestawu dokumentów. Najważniejszym z nich jest wniosek o udzielenie kredytu mieszkaniowego, który zawierać powinien wszystkie najważniejsze informacje. Bank może również poprosić o dokumenty niezbędne do określenia zdolności kredytowej wnioskodawcy. Pełen zakres dokumentów niezbędnych do zawarcia umowy dostępny jest na stronach internetowych banków.

Koszt kredytu hipotecznego jest wielkością, która może zmieniać się z biegiem czasu. Najważniejszym czynnikiem wpływającym na koszt kredytu jest oprocentowanie. W przypadku kredytów hipotecznych stosowane jest oprocentowanie zmienne. Jest ono zależne od wysokości stóp procentowych podawanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Innym czynnikiem wpływającym na koszt kredytu jest okres kredytowania. Niska rata kredytu oznacza wydłużenie okresu kredytowania. W ślad za tym idzie znaczne zwiększenie wartości całkowitego kosztu kredytu.

Zawieszenie rat kapitałowych jest czynnością, o którą można wnioskować do wybranych banków udzielających kredytu hipotecznego. Oznacza ono, że przez pewien okres kredytobiorca będzie zobowiązany do spłacania wyłącznie odsetek od kredytów. Spłata raty jest zawieszona na okres uzgodniony z bankiem.

Wakacje kredytowe jest to czas, w którym kredytobiorca nie musi spłacać swojego kredytu hipotecznego. W odróżnieniu od odroczenia spłaty raty, w przypadku wakacji kredytowych nie musi spłacać odsetek. Udzielenie wakacji kredytowych zależy od procedur obowiązujących w banku udzielającym kredytu mieszkaniowego.

Wymóg wkładu własnego jest spotykany nie tylko w przypadku kredytu mieszkaniowego. Występuje on między innymi w przypadku kredytów samochodowych oraz innych tego typu narzędzi, w których pieniądze przelewane są bezpośrednio na określony cel. Wkład własny to procentowy udział kredytobiorcy w sfinansowaniu danego celu. W przypadku kredytu hipotecznego wysoki wkład własny wpływa pozytywnie na zdolność kredytową wnioskodawcy.

Zdolność kredytowa to prawdopodobieństwo spłaty kredytu na określonych przez bank warunkach przez wnioskodawcę. Zdolność kredytowa obliczana jest na podstawie osiąganych dochodów oraz ponoszonych kosztów. W przypadku braku zdolności kredytowej można postarać się o jej polepszenie. Dobrym sposobem jest spłata wszystkich równoległych zobowiązań, zadeklarowanie dodatkowego stałego źródła dochodu oraz ponowne złożenie wniosku kredytowego.

Kredyt mieszkaniowy to zobowiązanie, które wiąże się z ryzykiem braku spłaty. Ryzyko to występuje zarówno po stronie kredytobiorcy jak i banku, który udziela kredyt. W przypadku wystąpienia problemów ze spłatą kredytu należy skontaktować się z bankiem. Bank może zaproponować zawieszenie spłaty rat kapitałowych kredytu przez pewien okres. W takim modelu kredytobiorca spłaca wyłącznie odsetki. Inną opcją są wakacje kredytowe, w trakcie których zawiesza się spłatę całości rat na umówiony okres.

Ostateczna decyzja dotycząca udzielenia kredytu hipotecznego należy do banku. Większość banków umożliwia wzięcie kredytu hipotecznego osobom prowadzącym działalność gospodarczą. W takim przypadku również jest badana zdolność kredytowa wnioskodawcy o kredyt mieszkaniowy.

Spłata kredytu hipotecznego przed terminem jest dostępną możliwością. W przypadku chęci spłaty kredytu w ten sposób należy skontaktować się z bankiem. Wyliczy on całkowitą kwotę do zapłaty. Będzie to kwota, która pozwoli spłacić kredyt i zamknąć całkowicie zobowiązanie kredytobiorcy względem banku.

W znalezieniu kredytu na dogodnych warunkach pomóc może porównywarka kredytów hipotecznych. Jest to narzędzie, które analizuje wszystkie oferty kredytów popularnych banków i pozwala znaleźć najlepszy kredyt dopasowany do oczekiwań wnioskodawcy. Do kalkulatora kredytów hipotecznych należy wpisać dane dotyczące wartości kredytu, okresu kredytowania i możliwości finansowych wnioskodawcy. Skrypt generuje ranking kredytów hipotecznych filtrując oferty od najbardziej dopasowanej do oczekiwań Internauty. Porównywarka ma w swojej bazie oferty wszystkich popularnych instytucji finansowych, takich jak na przykład Alior Bank, Santander Bank Polska, PKO Bank Polska i wiele innych.