Czym są fundusze inwestycyjne? W czasach wysokich stóp procentowych ta forma inwestowania straciła na popularności. Warto jednak wiedzieć, jakie zasady rządzą tymi narzędziami. W tym artykule przedstawiamy krótki przewodnik na temat funduszy inwestycyjnych.
Czym są fundusze inwestycyjne?
Fundusze inwestycyjne to instytucje zajmujące się inwestowaniem. Przyjmują środki pieniężne od wielu inwestorów. Następnie inwestują je w różne instrumenty finansowe, takie jak akcje lub obligacje. Fundusze inwestycyjne są zarządzane przez profesjonalnych zarządzających, którzy starają się osiągnąć jak najwyższe zwroty z inwestycji. Posiadacz jednostek funduszy inwestycyjnych zyskuje na wysokim kursie instrumentów, w które zainwestował. Korzyścią dla podmiotu zarządzającego są zaś prowizje i opłaty.
O czym warto pamiętać?
Inwestowanie w jednostki funduszy inwestycyjnych wiąże się z ryzykiem. Kursy jednostek funduszy inwestycyjnych mogą podlegać dużym wahaniom. Wyniki finansowe podawane przez jednostki zarządzające danym funduszem inwestycyjnym dotyczą okresów historycznych i nie muszą powtórzyć się w przyszłości. Podczas inwestowania w jednostki funduszy inwestycyjnych warto więc zachować zdrowy rozsądek.
Dlaczego fundusze inwestycyjne są popularne?
Podstawową wadą inwestowania w jednostki funduszy inwestycyjnych jest wysokie ryzyko. Fundusze inwestycyjne w ciągu ostatnich lat zyskały jednak mimo to dużą popularność. Ma na to wpływ konstrukcja tego narzędzia.
• Dostęp do profesjonalnego zarządzania. Zarządzający funduszami posiadają wiedzę i doświadczenie, które mogą pomóc w osiągnięciu lepszych wyników inwestycyjnych.
• Dywersyfikacja. Fundusze inwestycyjne inwestują w różne instrumenty finansowe, co pozwala na dywersyfikację ryzyka i zmniejszenie narażenia na jedną konkretną inwestycję.
• Łatwość inwestowania. Inwestowanie w fundusze inwestycyjne jest z reguły łatwe i dostępne dla szerokiego spektrum inwestorów. Nie wymaga to dużego kapitału ani zaawansowanej wiedzy inwestycyjnej.
• Monitorowanie przez profesjonalistów. Zarządzający funduszami śledzą i monitorują rynki finansowe, co pozwala na podejmowanie odpowiednich decyzji inwestycyjnych.
Rodzaje funduszy inwestycyjnych
Fundusze inwestycyjne inwestują pozyskane pieniądze w różne instrumenty. Zakres inwestycji bezpośrednio wpływa na stopień ryzyka. Poniżej najpopularniejsze rodzaje funduszy inwestycyjnych.
Fundusze akcyjne
Fundusze akcyjne inwestują głównie w akcje spółek notowanych na giełdzie. Są odpowiednie dla inwestorów, którzy szukają długoterminowych zysków związanych z wzrostem wartości akcji. Cechą charakterystyczną takich funduszy jest jednak bardzo duże ryzyko towarzyszące inwestowaniu w akcje.
Fundusze obligacji
Fundusze obligacji inwestują głównie w obligacje rządowe i korporacyjne. W teorii powinny być bardziej stabilne i generować stabilne dochody z tytułu odsetek. Przyjął się pogląd, że są odpowiednie dla inwestorów, którzy preferują niższe ryzyko inwestycyjne. Warto jednak pamiętać, że jednostki funduszy obligacji również mogą podlegać dużym wahaniom kursu i w czasach wysokiej inflacji mogą być również ryzykowne.
Fundusze mieszane
Fundusze mieszane inwestują zarówno w akcje, jak i obligacje, łącząc korzyści z obu klas aktywów. Są preferowane przez inwestorów, którzy szukają zarówno wzrostu wartości, jak i stabilnych dochodów. Podobnie jak w poprzednich przypadkach zwracamy jednak uwagę na możliwe duże wahania kursu i ryzyko spadku wartości portfela.
Jak rozpocząć inwestowanie w fundusze inwestycyjne
Inwestowanie w jednostki funduszy inwestycyjnych powinno być bardzo dokładnie przemyślane i zaplanowane. Ze względu na ryzyko inwestycji, należy unikać podejmowania decyzji pod wpływem impulsu. Od czego zacząć?
Określenie celów inwestycyjnych
Przed rozpoczęciem inwestowania w fundusze inwestycyjne, określ swoje cele inwestycyjne. Czy inwestujesz w krótkim czy długim okresie? Jakie są Twoje oczekiwania dotyczące zwrotów i poziomu ryzyka? Określenie celów pomoże Ci wybrać odpowiedni rodzaj funduszu.
Badanie i wybór funduszu
Przeprowadź badanie rynku, aby znaleźć fundusz inwestycyjny, który odpowiada Twoim celom inwestycyjnym. Zapoznaj się z historią funduszu, jego wynikami inwestycyjnymi, polityką inwestycyjną oraz opłatami i kosztami. Porównaj różne fundusze i wybierz ten, który najlepiej pasuje do Twoich potrzeb. Pamiętaj, że statystyki podawane przez dany fundusz dotyczą okresów historycznych. Nie muszą powtórzyć się w przyszłości.
Otwarcie konta inwestycyjnego
Skontaktuj się z wybranym funduszem i zapytaj o procedurę otwarcia konta inwestycyjnego. Poproś o informacje na temat dokumentów, które będą wymagane. Przeanalizuj umowę inwestycyjną i upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki i zasady inwestowania. Podczas otwierania rachunku inwestycyjnego zostaniesz poproszony o wypełnienie ankiety inwestora, która ma na celu określenie Twojego profilu inwestycyjnego.
Monitorowanie i dostosowanie
Regularnie monitoruj wyniki swojego funduszu inwestycyjnego i dokonuj ewentualnych poprawek, jeśli Twoje cele inwestycyjne się zmieniają. Przeczytaj raporty i komunikaty funduszu oraz bądź świadomy zmian na rynku finansowym.
Podsumowanie
Fundusze inwestycyjne stanowią atrakcyjną opcję inwestycyjną dla wielu osób. Ważne jest jednak, aby dobrze zrozumieć, czym są fundusze inwestycyjne i jak działają, zanim rozpoczniesz inwestowanie. Inwestowanie w fundusze inwestycyjne może pomóc Ci osiągnąć swoje cele finansowe, pod warunkiem przestrzegania zasad ostrożności i odpowiedniego zarządzania ryzykiem. Pamiętaj, że w odróżnieniu od lokaty, fundusze inwestycyjne nie gwarantują osiągnięcia zysku.
